footprint-Score: C (60 von 100 Punkten)
Branche: Finanzdienstleistungen (Bankwesen)
Umsatz: Nicht öffentlich verfügbar
Unternehmensübersicht:
Die ING-DiBa AG ist eine der größten Direktbanken Deutschlands und eine Tochtergesellschaft der niederländischen ING Group. Mit über 9 Millionen Kund*innen bietet sie eine breite Palette an Finanzdienstleistungen an. Die Bank hat in den letzten Jahren verstärkt nachhaltige Finanzierungsansätze integriert, darunter Kredite für erneuerbare Energien, nachhaltige Baufinanzierungen und grüne Anleihen. Dennoch bleibt ihr Kerngeschäft auf klassische Finanzdienstleistungen ausgerichtet.
1. Bewertung der Nachhaltigkeit des Business-Modells (0 von 10 Punkten)
Zusätzlich zur operativen Nachhaltigkeit wird bewertet, ob die Nachhaltigkeit im Kern des Geschäftsmodells verankert ist.
| Level | Merkmal | Beispiel | Punkte |
|---|---|---|---|
| Level 1 – Nachhaltigkeit ist nicht Kern des Geschäftsmodells | Das Unternehmen hat nachhaltige Einzelprodukte oder Initiativen, aber das Kerngeschäft bleibt konventionell. Nachhaltigkeit ist kein wesentlicher Bestandteil der Wertschöpfung. | Nachhaltige Finanzprodukte als Option, aber nicht Standard. | 0 Punkte |
| Level 2 – Nachhaltige Alternative | Das Unternehmen verbessert bestehende Produkte ohne die zugrunde liegende Struktur zu verändern. | Bank finanziert ausschließlich nachhaltige Projekte mit ESG-Kriterien. | 3 Punkte |
| Level 3 – Marktveränderndes Geschäftsmodell | Das Unternehmen verändert das Konsumverhalten durch Kreislaufwirtschaft, Sharing Economy oder radikale Ressourcenschonung. | Bank hat nachhaltiges Banking als einziges Geschäftsmodell. | 6 Punkte |
| Level 4 – Systemverändernde Innovation | Das Unternehmen disruptiert ein bestehendes System durch klimapositive Wertschöpfung, regenerative Materialien oder völlig neue Produktionsweisen. | Bank ausschließlich mit Impact-Fokus und vollständiger ESG-Ausrichtung. | 10 Punkte |
ING-DiBa erhält 0 Punkte für das Business-Modell, da Nachhaltigkeit nicht der Kern des Geschäftsmodells ist. Das Unternehmen fällt in Level 1 („Nachhaltigkeit ist nicht Kern des Geschäftsmodells“), da es primär konventionelle Finanzdienstleistungen anbietet und nachhaltige Finanzierungsangebote lediglich als zusätzliche Option integriert.
Obwohl ESG-Kriterien bei Kreditvergaben berücksichtigt werden, gibt es keine strikte Ausschlussstrategie für nicht-nachhaltige Investitionen. Zudem werden weiterhin klassische Baufinanzierungen, Konsumentenkredite und Unternehmensfinanzierungen ohne Nachhaltigkeitsfokus vergeben.
2. Bewertung der Dimensionen (61 von 90 Punkten)
Klimaneutralität (21 von 30 Punkten)
Effektivität (12 von 15 Punkten)
Einstufung: Level 6 – Gute Umsetzung mit internen Standards
Begründung:
- Die ING-DiBa hat sich verpflichtet, ihr Kreditportfolio klimafreundlicher zu gestalten und Emissionen kontinuierlich zu reduzieren.
- Finanzierung nachhaltiger Projekte in den Bereichen erneuerbare Energien und energieeffizientes Bauen trägt zur CO₂-Reduktion bei.
- Kein detaillierter Plan für vollständige Klimaneutralität der Bank bis 2030.
Transparenz (9 von 15 Punkten) – Abwertung wegen Greenwashing
Einstufung: Level 4 – Transparenz über Klimaschutzmaßnahmen mit Defiziten
Begründung:
- Die ING-DiBa veröffentlicht umfassende Berichte über ihre Klimastrategie und Fortschritte.
- Allerdings werden weiterhin Unternehmen mit hohen CO₂-Emissionen finanziert, beispielsweise im Automobil- oder Immobiliensektor.
- Warum Greenwashing? Obwohl ING-DiBa nachhaltige Investitionen bewirbt, gibt es keine klaren Ausschlusskriterien für fossile Energien oder andere umweltschädliche Branchen. Dadurch entsteht das Bild einer stark nachhaltigen Bank, obwohl weiterhin klimaschädliche Finanzierungen erfolgen.
- Daher erfolgt eine Herabstufung der Transparenzbewertung um zwei Level.
Soziale Verantwortung (21 von 30 Punkten)
Effektivität (12 von 15 Punkten)
Einstufung: Level 6 – Gute Umsetzung mit internen Standards
Begründung:
- Förderung von sozialen Projekten in den Bereichen Bildung, Pflege und Infrastruktur.
- Förderung von Diversität, Inklusion und sozialen Standards innerhalb der Organisation.
Transparenz (9 von 15 Punkten) – Abwertung wegen Greenwashing
Einstufung: Level 4 – Transparenz über soziale Initiativen mit Defiziten
Begründung:
- Die ING-DiBa berichtet regelmäßig über soziale Initiativen, jedoch fehlen detaillierte Angaben zu deren Wirkung.
- Warum Greenwashing? Während die Bank Initiativen für soziale Projekte bewirbt, gibt es keine externe Überprüfung der tatsächlichen Wirksamkeit. Einige soziale Investitionen könnten eher dem Image als der echten Verbesserung sozialer Standards dienen.
- Daher erfolgt eine Herabstufung der Transparenzbewertung um zwei Level.
Kreislaufwirtschaft (16 von 30 Punkten)
Effektivität (8 von 15 Punkten)
Einstufung: Level 5 – Erste systematische Ansätze
Begründung:
- Als Finanzinstitut hat die ING-DiBa begrenzte direkte Einflussmöglichkeiten auf die Kreislaufwirtschaft.
- Indirekt unterstützt sie Kreislaufwirtschaftsprojekte durch gezielte Finanzierungen.
- Keine strikte Ablehnung von Unternehmen mit linearen Wirtschaftsmodellen (z. B. Fast Fashion, Wegwerfprodukte).
Transparenz (8 von 15 Punkten)
Einstufung: Level 5 – Transparenz mit Verbesserungspotenzial
Begründung:
- Die Bank veröffentlicht Informationen zu ihrer Förderung von Kreislaufwirtschaftsprojekten, jedoch fehlt eine transparente Messung der Wirkung.
- Fehlende unabhängige Zertifizierungen oder externe Prüfberichte.
3. Gewichtung der Dimensionen und Berechnung der Gesamtpunktzahl
| Kategorie | Punkte (max. 30) | Gewichtung (40 % / 40 % / 20 %) | Gewichteter Wert |
|---|---|---|---|
| Klimaneutralität | 21 | 40 % | 25,2 |
| Soziale Verantwortung | 21 | 40 % | 25,2 |
| Kreislaufwirtschaft | 16 | 20 % | 9,6 |
| Nachhaltigkeit des Business-Modells | 0 | – | 0,0 |
| Gesamtpunktzahl | 60 von 100 | 100 % | 60 |
4. Verwendete Quellen
- ING-DiBa – Nachhaltigkeitsberichte
- ING-DiBa – Investor Relations
- Fair Finance Guide – ING-DiBa
- Deutscher Nachhaltigkeitskodex – ING-DiBa Profil
